~Monday，August 08，2011
面對一個新客人，你怎麼對他作理財建議？才不會產生像2007年發生的案例：
- 你照顧好他90%資產的安全，他就願意拿10%跟你承擔風險：投資專家常說，投資人有的是風險趨避、有的是風險愛好(意思是100%的趨避，或100%的愛好)…但真的是這樣嗎？其實，投資人都是風險愛好與趨避的混合體，只是組合比例不同而已，而依據古根漢資產管理公司的統計，人類的均數是一與九之比，所以你建議客戶一百萬元資金中的九十萬元作得保守一點，他就願意拿十萬元去承擔風險，虧了錢，也比較不會怪你。
- 保守性資產的選擇，就是去找勝率高的市場：以每日漲跌的百分比來衡量，以台股為例，民國76年~99年間，指數從1000點漲到8000點，你覺得漲的天數與跌的天數的比率是多少？答案是51.5比48.5！有了這樣的資訊做基礎，你就可以去找勝率更高的市場，舉個例子來說，新興債市場指數自2000~2010十餘年間，其勝率達到58比42，這是很高的勝率，轉換個說法就是，客人作一年的新興債市場，虧錢的機率大致可以降到0.52%以下！
對客戶建議投資時，千萬不要在行情準不準的漩渦裡打轉，因為你不會每次對，就算對了，明天會有更多人問你，你的capacity就被佔掉了，你的業績就長不大了！去作終究會錯，而且一定做不大的事業，何必呢？